CHE COSA FA UN CONSULENTE FINANZIARIO?

L’attività svolta da un consulente finanziario è presidiata da puntuali regole di comportamento.

I consulenti finanziari devono osservare degli obblighi per loro stessi e in garanzia per i risparmiatori che con loro entrano in contatto per suggerirgli come e dove investire. Ne risulta un quadro di regole precettive finalizzate a tutelare la gestione del risparmio, posto sotto l’egida normativa di rango costituzionale dall’articolo 47 della Costituzione. Alle regole di salvaguardia occorre guardare nella prospettiva dei principi fondamentali della trasparenza, diligenza e correttezza comportamentali, che si traducono nella riservatezza dei dati acquisiti dai clienti, nell’impiego delle proprie strutture organizzative e professionali e del proprio set di informazioni per poter rispondere ad ogni esigenza informativa dell’investitore.
Le disposizioni legislative e regolamentari che disciplinano l’attività dei consulenti finanziari e degli intermediari per conto dei quali essi operano impongono sia divieti sia obblighi positivi di condotta, la cui violazione implica l’inflizione di sanzioni pecuniarie e disciplinari previste dall’art. 196 del Testo unico della Finanza, che vanno dal richiamo scritto fino alla radiazione. Per capire se il vostro consulente finanziario vi sta consigliando in modo corretto dove investire in maniera oculata ed etica deve essere in grado di:

  • occuparsi della pianificazione finanziaria e della gestione del portafoglio clienti;
  • garantire la dovuta accuratezza delle attività di tutti i clienti e mantenere elevati standard etici;
  • monitorare i trend di mercato;
  • elaborare strategie finanziarie;
  • realizzare acquisto o vendita di prodotti d’investimento;
  • ricercare, raccogliere ed analizzare dati per prendere decisioni efficaci e redditizie per conto dei clienti;
  • comunicare con altri professionisti quali agenti immobiliari ed avvocati;
  • fornire consulenza in tema di investimenti e di gestione del risparmio;
  • acquistare e vendere prodotti finanziari per conto dei clienti;
  • sviluppare un database dei clienti;
  • contattare i clienti ed organizzare incontri;
  • mantenere una documentazione informatizzata;
  • eseguire report finanziari.

In conclusione, dato il contesto economico e finanziario in cui opera, il consulente finanziario deve saper gestire l’incertezza del mercato e orientare in modo razionale i comportamenti e le scelte degli investitori, con consapevolezza e diligenza.